¿Cómo funciona un Seguro de Vida con ahorro?

Jan 3, 2024
Escrito por:
Mario Guerrero

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Un seguro de vida con ahorro es un tipo de póliza diseñada para proporcionar beneficios en caso de fallecimiento, también para acumular un valor en efectivo a lo largo del tiempo; aunque puede variar según tus necesidades, hay generalidades que te explicamos aquí:

  • Cobertura de fallecimiento: La póliza ofrece un beneficio por fallecimiento que se paga a los beneficiarios designados si el asegurado muere durante el período de cobertura, con lo cual se otorga una suma asegurada establecida al inicio del contrato.
  • Valor en efectivo: Además de la cobertura de vida, parte de las primas pagadas se destinan a un componente de ahorro o inversión. Este componente acumula un valor en efectivo a lo largo del tiempo.
  • Inversión de las primas: Las primas pagadas por el asegurado no solo se utilizan para cubrir el costo del seguro, sino que también se invierten para generar rendimientos, estos contribuyen al crecimiento del valor en efectivo de la póliza.
  • Intereses y rendimientos: El valor en efectivo crece a medida que se acumulan intereses y rendimientos de las inversiones realizadas por la compañía de seguros.
  • Componente ahorro a largo plazo: Puede ser utilizado por el asegurado durante la vida del contrato para diferentes propósitos, como la jubilación, la educación de los hijos o cualquier otra necesidad financiera.
  • Retiros parciales: En algunos casos, el titular de la póliza puede retirar parte del valor en efectivo acumulado durante la vida del contrato.
  • Préstamos: Algunas pólizas permiten al titular tomar préstamos contra el valor en efectivo acumulado. Estos préstamos suelen tener tasas de interés bajas y deben ser devueltos para mantener la integridad de la póliza.

Es importante tener en cuenta que los seguros de vida con ahorro pueden variar según la compañía aseguradora y el tipo específico de póliza. También, las tasas de rendimiento y las condiciones pueden depender de factores económicos y del mercado. Antes de adquirir este tipo de producto, es recomendable comprender los términos y condiciones, así como evaluar si se ajusta a tus necesidades financieras a largo plazo.

Ejemplo de Seguro de Vida con ahorro

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.