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Cada vez hay más mexicanos interesados en adquirir un seguro de vida. De acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), entre 2011 y 2021 el número de personas con este tipo de pólizas creció en 3.5 millones.
Esta cifra refleja lo importante que es para las familias blindarse ante algún imprevisto y no dejar desprotegidos a sus seres queridos en caso de fallecimiento o invalidez permanente. A pesar de que ha habido avances agigantados, todavía quedan varias áreas de oportunidad.
Muchas veces las personas desisten de adquirir este tipo de productos financieros porque los consideran muy caros, no conocen sus ventajas o porque consideran que su funcionamiento es muy complejo. A continuación contestaremos una de las dudas más comunes con respecto a este tipo de instrumento: ¿cómo se calcula el valor asegurado?
Antes de conocer cómo se calcula el valor asegurado es importante conocer a qué se refiere este concepto. Este valor es el límite máximo de la indemnización que pagará la empresa aseguradora dependiendo de los términos y condiciones de la póliza contratada.
El valor asegurado se pagará al o los beneficiarios del seguro de vida en caso de fallecimiento o invalidez. El cálculo de la suma depende de varios factores, como el tipo de instrumento que se haya contratado, si es temporal, de vida entera, mixto o de ahorro, el plazo que se haya acordado con la aseguradora, el tipo de coberturas, entre otros.
Cuando el seguro de vida es contratado a un plazo específico, el proceso es más sencillo y la cantidad acordada en la póliza se entrega tal cual. Es decir, si se contrató una cobertura por 400 mil pesos, este sería el valor asegurado del seguro de vida.
En el caso de los seguros de vida entera, entran otras variables para calcular este valor. En este proceso, una parte de la prima que se paga se va a la cobertura de la póliza, mientras que la otra se invierte para generar un rendimiento a lo largo del tiempo.
Es así que el valor asegurado se obtiene tras juntar la suma asegurada básica acordada con la empresa aseguradora en un principio y el valor en efectivo, es decir, los rendimientos de la inversión.
En este tipo de seguros con componente de inversión, el cálculo del valor asegurado puede variar con base en los intereses y las ganancias obtenidas.
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Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.
Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.
El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.
¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.
Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.
Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.
Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.
Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.
Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.
El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.
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