Seguro de Vida | ¿Cuánto tiempo se tiene para cobrar la póliza?

Aug 31, 2022
Escrito por:
Uriel Salmerón

Un seguro de vida es una inversión que permite que nuestras familias y seres queridos estén protegidos financieramente en caso de faltar. De acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), solamente el 15 por ciento de la población que trabaja cuenta con este tipo de protección. El desconocimiento y la desconfianza son dos factores que limitan la penetración de este útil instrumento.  

Para combatir estos obstáculos es importante que las personas interesadas en contratar uno de estos seguros conozcan cómo funciona dicho producto, cuáles son sus limitantes y sus alcances, así como las condiciones para hacerlo efectivo.  

¿Cómo funciona un Seguro de Vida?  

La persona que contrata el seguro de vida, o asegurado, determina en conjunto con la aseguradora una suma de dinero que se entregará al o los beneficiarios designados en caso de fallecimiento. Para determinar esta cantidad es importante que el cliente considere su presupuesto, deudas y la cantidad de dinero que necesitarían las personas que dependen financieramente en caso de muerte.

Existen diversos tipos de seguros de vida a término y permanentes. En el primer caso, el usuario contrata la póliza por un tiempo determinado: un año, cinco años, diez años, etcétera; mientras que el permanente, como su nombre lo indica, tiene cobertura total. Antes de contratar este producto, es importante considerar las necesidades, fijarse en el alcance y leer a detalle las cláusulas para evitar sorpresas en el futuro.

¿Cuál es el plazo máximo para cobrar un Seguro de Vida?

El fallecimiento de un familiar o un ser querido es una situación dolorosa. En esos momentos de luto, los familiares difícilmente piensan en la parte financiera, por lo que la mayoría no tiene en mente cómo hacer válido, de manera inmediata, el seguro de vida. ¿Cuánto tiempo tienen los beneficiarios para cobrar una póliza? Esta es una pregunta que se hacen muchas personas.

En México, el plazo máximo para cobrar un seguro de vida es de hasta cinco años, sin embargo, los especialistas recomiendan hacerlo válido en los primeros dos años. En este sentido, es importante que los asegurados dialoguen con sus beneficiarios para que estos estén enterados sobre las cláusulas del producto y estén mejor preparados para realizar el cobro de una manera más eficiente.  

¿Qué se necesita para cobrar un Seguro de Vida?

Para poder cobrar un seguro de vida, los beneficiarios deben realizar una serie de trámites y contar con diversos documentos. Entre estos se encuentran:

  • Acta certificada del registro civil por fallecimiento
  • Certificado médico de defunción
  • Contrato de la póliza del seguro de vida, es importante que en esta venga el nombre del asegurado y los beneficiarios
  • Identificación oficial
  • Actas de nacimiento tanto del asegurado como del beneficiario

En algunos casos también se puede solicitar el acta de matrimonio en caso de que el beneficiario haya sido el cónyuge. De manera adicional, las aseguradoras pueden solicitar a los beneficiarios otros documentos que consideren pertinente.  

Según la legislación mexicana, las aseguradoras tienen la obligación de pagar la póliza en un plazo máximo de 30 días. Es importante que tanto los asegurados como los beneficiarios revisen las cláusulas del contrato para conocer en qué casos específicos la póliza no es válida.

¡Recuerda que lo más importante es escoger la póliza que mejor se ajuste a tus necesidades y ser transparente con tus seres queridos sobre las especificaciones del contrato! Así se facilitará todo el proceso.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.