¿Cómo acercarse a un freelance para ofrecerle un Seguro de Vida o GMM?

Sep 13, 2023
Escrito por:
Uriel Salmerón

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Las personas que trabajan como freelance tienen necesidades diferentes a la de otro tipo de trabajadores. Los contratistas independientes o trabajadores autónomos, como también se les conoce, son sus propios jefes y, por lo tanto, son responsables de conseguir sus propias prestaciones.

Por esta razón es importante que quienes laboran bajo esta modalidad vean por su futuro y se preparen ante imprevistos. Para esto es imprescindible que ahorren, tengan una buena planeación financiera, además de que protejan su salud y sus finanzas a través de algunos productos financieros, como seguros de vida y gastos médicos mayores.  

De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en nuestro país solamente 17.6 millones de personas de la población de 18 a 70 años cuenta con algún tipo de seguro.

Freelance: una gran área de oportunidad para los Asesores de Seguros

Datos del INEGI revelan que en México hay cerca de 15 millones de personas que trabajan de manera independiente. Tomando en cuenta las necesidades de los trabajadores freelance y el tamaño de su población, es evidente que hay una oportunidad muy importante tanto para los aseguradores como para los agentes de seguros.

Los freelancers cuentan con condiciones de trabajo y necesidades muy específicas. En este sentido, los asesores de seguros deben tomar en cuenta diferentes aspectos a la hora de acercarse a ellos.

  • En primera instancia, hay que familiarizarse con su estilo de vida y su modalidad de trabajo para poder pensar en el tipo de producto que se ajusta mejor a su bolsillo y lo que realmente necesita de una póliza.
  • Para esto es importante evaluar los riesgos y necesidades y ofrecer opciones personalizadas, flexibles y que no tengan cargos extra por coberturas que no son vitales.
  • Dependiendo del tipo de trabajo que se realiza, se pueden ofrecer pólizas complementarias a los seguros de vida y de gastos médicos mayores, como seguros contra accidentes personales o laborales, seguros de autos, seguros para gadgets, seguros de responsabilidad civil profesional o seguros para el hogar.  

Si eres Agente de Seguros, ¿cómo puedes acercarte a los freelancers?

El enfoque para acercarse a trabajadores freelance no es muy diferente a la prospección de clientes potenciales que haces de manera cotidiana. Es importante que definas un perfil de tu buyer persona, es decir, el grupo de personas que comparten las características específicas, y que vayas por ellos.

Una vez que tienes bien definido el tipo de cliente, tienes que investigar el nicho a fondo para poder ofrecer productos especializados y diferenciados. En el caso de los freelancers, es importante que tomes en cuenta que cada caso es distinto, por lo que hay que resaltar los beneficios de tener una póliza, además de ofrecer asesoría continua.

Existen plataformas en línea que concentran a trabajadores freelance que se dedican a diferentes proyectos, ya sean de programación y tecnología, diseño, multimedia, redacción, traducción, marketing digital, finanzas, legal, ingeniería y arquitectura. Estos sitios pueden ser un buen punto de inicio para investigar y conocer el mercado.

En este escenario, es probable que tus clientes te refieran a otras personas que trabajan en modalidad freelance y crezcas tu cartera de clientes. La publicidad de boca en boca es un recurso que puede jugar a tu favor y, por lo mismo, hay que potenciar esta oportunidad brindando información clara, asesoría puntual y estableciendo comunicación cercana.

Recuerda que si eres asesor de seguros puedes solicitar una cita para afiliarte a Bikun, aquí nos especializamos en seguros de vida y GMM, tanto en lo individual como en los colectivo.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.