¿Cómo funciona el Seguro de Vida para el retiro?

Oct 12, 2022
Escrito por:
Araceli Alvarado

Muchas veces pensar en el retiro a una joven edad puede resultar algo tan lejano que no representa una genuina preocupación, pero es el momento perfecto de planificar cómo quieres vivir el futuro, por lo que es de suma importancia el tomar acciones para prepararse de cara a que en unos años se deje de tener la necesidad de trabajar.

Recordemos que el seguro de vida y otros tipos de seguros sirven como herramientas financieras que pueden representar la diferencia entre una bancarrota causada por algún percance, invalidez o enfermedad y en el tema de hoy también una jubilación en carencia o necesidad.

¿Qué es un PPR?

Se le dice PPR al Plan Personal de Retiro que suele integrarse al seguro de vida, pues tienen un elemento en común que consta del diseño para el ahorro y la inversión a largo plazo, aunque están destinados a metas distintas.

Un seguro de vida te permite la tranquilidad de proteger a tu familia con una indemnización en caso de fallecimiento o invalidez permanente, también se puede adicionar opciones como un ahorro garantizado para tu retiro, el plazo de pago queda a tu elección ya sea a 5, 15 o 20 año; incluso puede ser hasta que cumplas la edad en la que pienses jubilarte.

Ventajas fiscales del Seguro de Vida para el Retiro

  • Durante todo este periodo de ahorro podrás hacer deducible de impuestos tus aportaciones recibiendo una protección o ahorro garantizado que no pierde valor
  • Tu edad, género y hábitos pueden otorgarte una tarifa preferencial

En Bikun encontrarás a especialistas en este rubro que te darán una cotización sin costo, con el fin de encontrar el seguro de vida que se adapte a tus necesidades y que no exceda el presupuesto que tienes en mente, cabe mencionar que esta clase de pólizas están lejos de ser un lujo como muchas personas piensan, ya que siempre hay un seguro que se adapte a cada bolsillo.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.