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Contratar un seguro de vida es una opción que funciona para proteger financieramente a nuestros seres queridos en caso de fallecimiento, pero también puede funcionar como un instrumento de ahorro. En este sentido, la adquisición de este tipo de producto protege el dinero ante la inflación, además de otros beneficios económicos.
Existen diversos factores que inhiben la contratación de seguros de vida, el más común es que la gente desconoce la manera en que funcionan. De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, solamente 13.1 por ciento de la población de entre 18 a 70 años cuenta con seguro de vida.
Esta es una de las preguntas más comunes que se realizan las personas interesadas en contratar este tipo de productos financieros. La respuesta es: no. No todos los seguros se pueden deducir de impuestos. Sin embargo, existen algunas alternativas que brindan beneficios fiscales a sus asegurados. Para que esto sea posible, los seguros tienen que reunir una serie de condiciones.
Los seguros de gastos médicos mayores y aquellos seguros que tienen un componente de ahorro e inversión, como productos de retiro, son deducibles de impuestos, de acuerdo con información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
En este sentido, un seguro de vida en sí mismo no es deducible de impuestos. Para obtener este beneficio fiscal, es necesario que sea un seguro de vida dotal, es decir, un producto que protege a los beneficiarios en caso de muerte del titular a la vez que permite el ahorro y que el asegurado pueda recibir la suma total.
Los seguros de vida con componente de inversión también son deducibles de impuestos y son recomendables para tener un rendimiento por arriba del nivel inflacionario.
De acuerdo con la legislación mexicana, el dinero que reciben los beneficiarios no está gravado y a la hora de cobrar la póliza del seguro de vida no se tiene que pagar ISR.
En caso de que se obtenga dinero de la póliza y el asegurado no haya fallecido, sí se tiene que pagar ISR. Es decir, si se cancela el seguro y se retira el dinero ahorrado, hay intereses de por medio y es necesario pagar impuestos.
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Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.
Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.
El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.
¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.
Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.
Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.
Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.
Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.
Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.
El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.