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Un seguro de vida es la mejor forma de proteger financieramente a tus seres queridos en caso de tu fallecimiento o invalidez permanente. De esta manera, tendrán un respaldo económico y podrán afrontar con más tranquilidad estos duros momentos.
De acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), durante 2021 se registraron 11.3 millones de mexicanos con un seguro de vida. En este contexto, existen diferentes tipos de pólizas, entre las que se encuentra el seguro de vida con ahorro.
Antes de decidirse por una póliza, es importante que investigues a fondo qué ofrece cada instrumento, cuáles son los alcances de su cobertura, además de a qué otras opciones puedes aspirar dependiendo de tu estilo de vida y tus planes a futuro.
En el seguro de vida tradicional, el asegurado paga una prima para que sus beneficiarios reciban una indemnización económica en caso de fallecimiento o invalidez permanente. Esta suma asegurada se estipula en la póliza. Asimismo, una parte del pago a este seguro va a gastos de administración.
En el caso de un seguro de vida con ahorro, se cumplen estos mismos preceptos, pero se agrega la posibilidad de ahorrar dinero. En esta modalidad, el asegurado paga una cantidad adicional, misma que se acumula en una cuenta de ahorro en donde el dinero puede crecer a tasa fija y no pierde su valor.
Este producto financiero tiene todos los beneficios de un seguro de vida tradicional, pero también permite que la persona asegurada pueda planificar sus finanzas y pensar en metas a mediano o largo plazo, como un retiro tranquilo y estable.
La persona que contrata este tipo de seguro puede disponer de sus ahorros en el momento que lo estipule la póliza, en caso de fallecer, sus beneficiarios recibirán el dinero.
Es imprescindible que la persona interesada en contratar un producto de este tipo se asesore sobre los requerimientos y las condiciones del mismo para elegir la opción que se ajuste mejor a sus necesidades, su situación financiera y sus planes a futuro. En este sentido hay que tomar en cuenta los siguientes puntos:
Cuando alguien adquiere un seguro de vida con ahorro, también se compromete a realizar un pago recurrente. Si se incumple, puede pasar varios escenarios.
En el primer escenario, cada aseguradora cuenta con una tabla de valores en la que se establece el monto de recuperación de prima de acuerdo con los años que se haya pagado el seguro.
Por lo general, las aseguradoras pueden ofrecer al asegurado un periodo de gracia en lo que el contratante de la póliza trata de recuperarse financieramente. Una vez que las cosas regresan a la normalidad, el asegurado tiene que ponerse al corriente con los pagos.
Si el asegurado se encuentra en una situación complicada, es recomendable que se acerque a su asesor para entablar un diálogo con la aseguradora y buscar, juntos, la mejor solución para todas las partes involucradas.
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Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.
Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.
El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.
¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.
Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.
Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.
Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.
Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.
Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.
El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.
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