¿Quién regula a los Agentes de Seguros en México?

Feb 13, 2023
Escrito por:
Mario Guerrero

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Un agente de seguros es parte fundamental a la hora de contratar una póliza, él será tu guía, tendrá que ofrecerte el mejor plan posible para contratar tu seguro, dependiendo de tus necesidades; este puede trabajar de forma independiente o mediante una aseguradora y/o broker, sin embargo, están regulados y aquí te decimos por quién y a qué están obligados.

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), es la encargada de regular tanto a las aseguradoras, brokers y a los agentes de seguros; este órgano supervisa que las operaciones en los sectores aseguradores y afianzado se apeguen al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera tanto de las instituciones como del público usuario.

La CNSF da las licencias a las aseguradoras, brokers y personas que trabajan individualmente en dicho rubro, todos deben de tener una licencia para poder vender los seguros, de no ser así, estarían cometiendo un delito.

Por otro lado, existe la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), que se encarga de promover el desarrollo de la industria aseguradora, representando sus intereses ante el sector público, privado y social.

También existe la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), que capacita a los agentes, mejorando su relación con empresas, así como intermediarios de seguros y clientes. Aquí pueden ser orientados para obtener el permiso que te otorga la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, para prestar tus servicios.

Por último, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), también está involucrada en este ámbito al ser la encargada de proteger a los usuarios de dichos servicios en caso de alguna falta o problema ante una aseguradora o afianzadora.

En México hay seis leyes y/o reglamentos que regularizan al sector asegurador y afianzador:

  1. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
  2. Ley Sobre el Contrato de Seguro
  3. Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas
  4. Reglamento de Inspección y Vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
  5. Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas
  6. Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades

Los anteriores los puedes encontrar en la página oficial de la CNSF, aquí te dejamos el link en donde vienen los seis reglamentos y/o leyes: Todos están en un formato PDF para que se puedan visualizar desde un ordenador o teléfono celular.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.