Cómo abordar el mercado de seguros para empresas

Mar 25, 2024
Escrito por:
Mario Guerrero

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En respuesta a las crecientes necesidades de protección financiera de las empresas y sus empleados, las compañías de seguros están intensificando sus esfuerzos para ofrecer soluciones colectivas en la materia. Este enfoque estratégico, conocido como seguros para empresas, está ganando impulso en el mercado asegurador debido a su capacidad para abordar las demandas específicas de las corporaciones y brindar un mayor valor agregado.

Aquí hay algunos pasos clave para abordar este mercado de manera efectiva:

  1. Investigación del mercado: Antes de lanzarse al mercado de seguros colectivos, es fundamental realizar una investigación exhaustiva del mercado. Esto implica comprender las necesidades y preferencias de las empresas en cuanto a seguros, así como identificar a los competidores y las oportunidades de diferenciación.
  2. Desarrollo de productos personalizados: Las empresas tienen necesidades específicas en cuanto a seguros, por lo que es importante desarrollar productos que se adapten a esas necesidades. Esto podría incluir seguros de salud, vida, incapacidad, dental, entre otros. Ofrecer opciones de personalización dentro de estos productos puede ser un diferenciador clave.
  3. Enfoque en el valor agregado: Además de ofrecer una amplia gama de productos, es importante destacar el valor agregado que la compañía de seguros puede proporcionar a las empresas. Esto podría incluir servicios de consultoría en gestión de riesgos, herramientas de educación financiera para los empleados, programas de bienestar, entre otros.
  4. Establecer relaciones con intermediarios: Los intermediarios, como corredores de seguros o consultores en beneficios para empleados, juegan un papel crucial en el mercado de seguros colectivos para empresas. Establecer relaciones sólidas con estos intermediarios puede ayudar a aumentar la visibilidad y el acceso a oportunidades de negocios.
  5. Ofrecer servicios de consultoría y asesoramiento: Las empresas a menudo buscan asesoramiento experto cuando se trata de seleccionar seguros para sus empleados. Ofrecer servicios de consultoría y asesoramiento puede ayudar a construir relaciones sólidas con los clientes y demostrar el compromiso de la compañía de seguros con el éxito de sus clientes.
  6. Educar sobre los beneficios del seguro: Muchas empresas pueden no estar completamente al tanto de los beneficios del seguro colectivo para sus empleados. Educar a los empleadores sobre los beneficios de proporcionar seguros como la mejora de la moral, la retención del talento y la protección financiera, puede ser una estrategia efectiva para aumentar la demanda de seguros colectivos.
  7. Servicio al cliente excepcional: Por último, pero no menos importante, ofrecer un servicio al cliente excepcional es crucial para mantener relaciones a largo plazo con las empresas aseguradas. Esto incluye ser receptivo a las consultas y reclamaciones, proporcionar una experiencia de reclamación sin problemas y estar disponible para resolver problemas o inquietudes de manera oportuna.

Recuerda que si eres un asesor de seguros que se especializa en seguros de vida y gastos médicos mayores, tanto en lo individual como colectivos, puedes contactarte con Bikun para agendar una cita y afiliarte a nosotros.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.