Un seguro de vida grupo es un instrumento financiero que tiene como objetivo principal proteger financieramente a un conjunto de personas que tengan un vínculo en común, en caso de fallecimiento o invalidez permanente. Este tipo de póliza es, por ejemplo, para empleados, socios o accionistas de una misma empresa.

La cobertura de este instrumento puede ser más amplia, todo depende del tipo de póliza que se contrate. Este seguro puede ser una gran opción para los colaboradores de una organización, pero debido a que está enfocado a un grupo heterogéneo, puede que no cubra las necesidades específicas de todos los asegurados y tenga algunos elementos generales.

¿Cuáles son las principales diferencias entre un Seguro de Vida Grupo y uno individual?

Los seguros colectivos, por ejemplo, suelen tener un pago de prima mucho más bajo que el de un seguro individual, además de ahorros fiscales para las empresas.

Por el contrario, un seguro de vida individual permite que este instrumento sea personalizado, se adapte a las necesidades específicas del asegurado, además de que esté al alcance de su capacidad económica y se puedan incluir coberturas adicionales a un plan básico.

Ventajas de los Seguros de Vida individuales

El seguro de vida individual permite que el asegurado modifique su póliza al nivel de sus necesidades, a diferencia de un seguro colectivo que suele ser más rígido en este aspecto, debido a que está diseñado para cubrir necesidades generales de un grupo.

Las pólizas individuales permiten que los contratantes puedan recuperar una parte del dinero pagado en primas en caso de que decida rescindir el contrato del seguro.

Además, en este tipo de seguro de vida, dependiendo de las coberturas contratadas, las personas aseguradas pueden solicitar un anticipo de la suma asegurada en caso de padecer alguna enfermedad grave, como cáncer, incluso tener cubiertos los gastos funerarios.  

¿Cómo hacer individual un Seguro de Vida para trabajadores?

Los asegurados tienen derecho a salirse de una póliza colectiva para cambiarse a una individual. Es importante tener en cuenta de que este cambio depende de cada aseguradora, ya que para hacer la transición es necesario que tengan un producto equivalente al original.

Los asegurados que busquen hacer el cambio de un seguro de vida grupo a uno individual deben presentar su solicitud a la institución dentro de un plazo establecido por la empresa.

Hay que tener en cuenta que la suma asegurada será igual o menor a la que se encontraba en vigor en el momento del cambio. El solicitante deberá pagar la prima que corresponda a la edad alcanzada y su ocupación, en la fecha de su solicitud, según la tarifa de primas que se encuentre en vigor.