¿Cómo se determina el valor de un Seguro de Persona Clave?

Apr 24, 2023
Escrito por:
Uriel Salmerón

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Existen ciertos empleados y colaboradores dentro de una empresa que son claves para el funcionamiento de la misma. Por esta razón, es importante que las organizaciones se protejan en caso de que ellos lleguen a fallecer o sufrir una invalidez permanente. El seguro de persona clave es la respuesta a esta cuestión.

Cuando un dueño, socio, accionista o especialista en un sector específico de la empresa, por mencionar solamente algunos ejemplo, sale de la misma, el negocio tiene un impacto directo en la manera en que funciona y también en sus finanzas.

Este tipo de póliza busca proteger la estabilidad económica de una organización ante la ausencia de un miembro vital, ¿Cómo se determina el valor de este seguro?

¿Quién es una Persona Clave y cómo se determina su póliza?

Cada empresa tiene sus propios parámetros para definir quién es un hombre o mujer clave, sin embargo, se entiende que es alguien que tiene un gran conocimiento del negocio, conocen procesos esenciales, tienen grandes relaciones con los clientes, tienen conocimientos técnicos difíciles de encontrar y son imprescindibles para el funcionamiento.

Uno de los objetivos principales del seguro de persona clave es que la compañía esté preparada en caso de que una persona vital fallezca o sufra invalidez permanente, se garantice la continuación de operaciones de la misma y se inicie el proceso de selección y capacitación de un reemplazo.

Seguramente te preguntas cómo se determina el monto de la suma asegurada en este tipo de seguro. Y la respuesta a esta duda es al mismo tiempo simple y compleja: este cálculo depende enteramente de la contribución de la persona clave a las finanzas de la empresa.

Para determinar el valor del seguro de persona clave, se tiene que analizar cuánto dinero le produce este empleado o accionista, por medio de su trabajo, a la compañía y cuánto se perdería en caso de que este no estuviera.

¿Cómo se determina el valor del Seguro de Persona Clave?

  1. El salario y los beneficios que recibe: Esto incluye no solo el salario base, sino también los bonos, las comisiones, las prestaciones y cualquier otro tipo de compensación.
  2. El valor de las habilidades y la experiencia: Si es un experto en un campo especializado, sus habilidades y conocimientos pueden ser difíciles de reemplazar.
  3. La función y responsabilidad en la organización: Si la persona clave es responsable de tomar decisiones importantes, su ausencia podría afectar seriamente la capacidad de la empresa para operar y competir.
  4. El costo de encontrar y entrenar a un reemplazo adecuado: Esto puede incluir los costos de publicidad para el puesto, los costos de reclutamiento, los costos de entrevista y selección, y los costos de capacitación.
  5. La duración del tiempo que se espera que la persona clave esté fuera de la organización. Si se espera que su ausencia sea de corta duración, el valor en el seguro podría ser menor que si se espera que esté fuera por un período más prolongado.

¿Qué necesita una empresa para contratar un Seguro de Persona Clave?

  1. La empresa y el asegurado deben de tener una relación de trabajo. La empresa será la única beneficiaria en caso de la ausencia de la persona clave.
  2. La persona clave, además de tener entre 18 y 70 años, debe dar su consentimiento.
  3. La empresa es la que contrata esta póliza y también quien la tiene que pagar.

Si te interesa contratar un seguro de persona clave, no dudes en contactar a Bikun, donde te ofreceremos beneficios y condiciones preferenciales.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.