IA y Big Data: Su impacto en la industria de los Seguros de Vida y GMM

Aug 16, 2023
Escrito por:
Mario Guerrero

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La combinación de Big Data e Inteligencia Artificial (IA) tiene un impacto significativo en la industria de los seguros de vida y seguros de gastos médicos mayores. Estos avances tecnológicos han transformado la forma en que las compañías de seguros operan, mejorando la eficiencia, la precisión en la toma de decisiones, la personalización de los productos y servicios ofrecidos a los clientes, aunque también pueden ayudar a los asesores de seguros. Aquí hay algunas formas en las que Big Data e IA están afectando a estas industrias:

  • Evaluación de riesgos más precisa: Las aseguradoras pueden utilizar Big Data para analizar grandes cantidades de información proveniente de diversas fuentes, como registros médicos electrónicos, datos de comportamiento del cliente, redes sociales y otros factores. La IA puede procesar y analizar estos datos para identificar patrones y tendencias que ayuden a evaluar los riesgos de los asegurados de manera más precisa. Esto permite a las compañías de seguros ajustar las primas y términos de cobertura de manera más justa y personalizada.
  • Personalización de productos y servicios: Con la IA, las compañías de seguros pueden crear productos más personalizados y adaptados a las necesidades individuales de los clientes. Por ejemplo, en el seguro de vida, los clientes pueden recibir ofertas que se ajusten a su edad, historial médico, estilo de vida y expectativas de vida. En el seguro de gastos médicos mayores, la personalización puede incluir opciones de cobertura específicas según las condiciones médicas del asegurado.
  • Prevención y gestión de riesgos: Mediante el análisis de datos y el uso de algoritmos de IA, las aseguradoras pueden identificar patrones de comportamiento que puedan predecir posibles riesgos para la salud del asegurado. Esto permite a las compañías de seguros y a los asesores promover la prevención y el bienestar, ofreciendo programas y servicios que ayuden a los clientes a mantenerse saludables y evitar enfermedades o complicaciones futuras.
  • Procesos de reclamación más eficientes: Se puede agilizar los procesos de reclamación y evaluación de siniestros. Los sistemas de IA pueden analizar rápidamente la documentación médica y otros registros para determinar la elegibilidad y la cuantía de las reclamaciones, reduciendo así el tiempo de procesamiento y mejorando la experiencia del cliente.
  • Detección de fraudes: El análisis de Big Data y el uso de técnicas avanzadas de IA pueden ayudar a identificar patrones sospechosos y comportamientos fraudulentos. Esto es especialmente relevante en el sector de los seguros de gastos médicos mayores, donde pueden ocurrir fraudes relacionados con facturación excesiva, servicios médicos innecesarios o falsificación de registros médicos.
  • Mejora de la experiencia del cliente: Con el análisis de datos, se pueden comprender mejor las necesidades y preferencias de los clientes. Esto permite ofrecer servicios más personalizados y comunicarse de manera más efectiva con los asegurados, lo que mejora la satisfacción del cliente y la retención.

A pesar de los beneficios que aportan Big Data e Inteligencia Artificial, es importante considerar y abordar las preocupaciones relacionadas con la privacidad de los datos y la ética en el uso de esta tecnología. Las compañías de seguros deben asegurarse de cumplir con las regulaciones de protección de datos y garantizar la transparencia y el consentimiento informado de los clientes en el manejo de su información personal.

Recuerda que si eres asesor de seguros, puedes afiliarte a Bikun, donde nos especializamos en seguros de vida y gastos médicos mayores, tanto en lo individual como en lo empresarial.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.