Plan Personal de Retiro o Afore, ¿cuál es mejor?

Nov 16, 2022
Escrito por:
Uriel Salmerón

Todas las personas deben tener un plan para su retiro. En la actualidad, la posibilidad de pensionarse para vivir la vejez con dignidad y sin mayores presiones no es factible para quienes comenzaron a cotizar después de 1997, por lo que se necesita tener una opción alternativa y complementaria.

De acuerdo con cifras de la Encuesta Ahorro y Futuro: ¿cómo viven los jóvenes el futuro?, elaborada por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), el 30 por ciento de los jóvenes no están preparados para el retiro, mientras que el 36 por ciento se dijo poco preparado.

Por esta razón, es importante tener considerado un plan para ahorrar para el retiro. Entre más joven se empiece a ahorrar, mucho mejor.        

¿Qué opciones existen para ahorrar para el retiro?

Existen diversas opciones que permiten ahorrar con este fin. Entre dos de las más populares se encuentran el Plan Personal de Retiro (PRR) y las Afores. Aunque ambos instrumentos tienen cosas en común, también tienen varias diferencias.

¿Qué es una Afore?

Antes de hablar sobre los beneficios y características de cada una de estas alternativas, es importante aclarar los conceptos de cada una. Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva a administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores.

En esta cuenta se acumulan los recursos (cuotas y aportaciones) que realizan los propios trabajadores, el gobierno y los empleadores. Existe un monto obligatorio que los actores anteriormente mencionados aportan por concepto de retiro, vejez y cesantía.

Asimismo, los trabajadores pueden realizar aportaciones voluntarias y aportaciones adicionales o complementarias para incrementar el momento de la pensión a la hora de retirarse.

¿Qué beneficios tiene una Afore?

Existen diversas ventajas de contar con una cuenta de Afore. Entre estas se encuentran:

  • Las Afores son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y brindan seguridad a los usuarios.
  • Se pueden mejorar las condiciones del retiro si se hacen de manera constante aportaciones voluntarias.
  • Puedes disponer del dinero ahorrado para atender el desempleo o matrimonio.
  • De manera cuatrimestral recibirás el estado de tu cuenta y movimientos.

¿Es mejor el Afore que el Plan Personal de Retiro?

Esta es una pregunta que muchos trabajadores se suelen hacer. El Plan Personal de Retiro (PPR) no está peleado con el Afore, al contrario, es un gran complemento para conseguir la meta de un retiro digno. Este instrumento financiero permite ahorrar e invertir a largo plazo.

Para elegir el plan que mejor se ajuste a tus necesidades es importante evaluar tu perfil, tus características y tus objetivos en el futuro. Uno de los más grandes beneficios de este tipo de producto es que las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos y que los ahorros se utilizan para invertir en diferentes instrumentos y generar rendimientos.

En resumen, tener Afore no es excluyente para tener un Plan Personal de Retiro. Ambos se pueden complementar de gran manera. En caso de estar interesado en este tipo de instrumento, es importante acercarse a instituciones financieras autorizadas por el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Recuerda que en Bikun te brindamos asesoría y cotización gratuita, con el fin de que encuentres el PPR que se adapte a tus necesidades y presupuesto.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.