¿Cuáles son los principales seguros para Pymes?

Jul 3, 2023
Escrito por:
Mario Guerrero

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Existen varios tipos de seguros disponibles para pequeñas y medianas empresas (Pymes). Estos están diseñados para proteger a estas en diferentes áreas de riesgo, también para hacerlas más atractivas a la hora de atraer al mejor talento. Algunos de los seguros más comunes para Pymes son los siguientes:

  • Seguro de Gastos Médicos Mayores Colectivo: Es un tipo de seguro de salud que brinda cobertura para los gastos médicos y hospitalarios de mayor envergadura. Está diseñado para proteger a las personas o familias de los costos elevados asociados con tratamientos médicos y hospitalización debido a enfermedades graves, accidentes u otras emergencias médicas.
  • Seguro de Vida Grupo: El dependiente actúa como el tomador de la póliza y los empleados son los asegurados. El objetivo principal es proporcionar protección financiera a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento o invalidez permanente del trabajador durante el período de vigencia de la póliza.
  • Seguro de Responsabilidad Civil General: Proporciona cobertura para proteger a la empresa contra reclamaciones de responsabilidad civil por daños a terceros, lesiones personales o daños a la propiedad.
  • Seguro de Propiedad Comercial: Cubre los edificios, equipos y bienes comerciales de la empresa contra daños causados por incendios, robos, vandalismo y otros eventos cubiertos.
  • Seguro de Interrupción del Negocio: Proporciona protección financiera si la empresa se ve obligada a suspender sus operaciones debido a un evento cubierto, como un incendio o una inundación. Este seguro puede cubrir la pérdida de ingresos, los gastos operativos y otros costos asociados.
  • Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Diseñado para profesionales y empresas que brindan servicios, como abogados, médicos, arquitectos, consultores, etcétera. Este seguro cubre los errores, omisiones o negligencias profesionales que puedan resultar en daños a terceros.
  • Seguro de Ciberseguridad: Protege a las empresas contra amenazas cibernéticas, como ataques de hackers, robo de datos, interrupción de servicios y responsabilidad por violación de privacidad.
  • Seguro de Responsabilidad de Productos: Brinda cobertura para reclamaciones de responsabilidad civil por lesiones o daños causados por productos fabricados, distribuidos o vendidos por la empresa.
  • Seguro de Vehículos Comerciales: Proporciona cobertura para los vehículos utilizados en las operaciones comerciales de la empresa, incluyendo responsabilidad civil, daños a la propiedad y lesiones personales.

Estos son solo algunos ejemplos de los seguros disponibles para Pymes. La cobertura y los términos específicos pueden variar según la aseguradora y las necesidades de la empresa. Es recomendable consultar con un agente de seguros especializado para determinar los seguros más adecuados para una Pyme en particular.

Si tienes una pyme y te interesaron los seguros de gastos médicos mayores colectivo y vida grupo no dudes en contactar a Bikun, donde te brindaremos una cotización multiaseguradora, la cual se adaptará a tu presupuesto y necesidades. En caso que quieras alguno de los otros seguros mencionados puedes visitar www.gca.mx.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.