Estas son las ventajas fiscales de un Seguro de Gastos Médicos Colectivo

Oct 5, 2022
Escrito por:
Uriel Salmerón

En la vida lo único seguro es que no hay nada seguro. En cualquier momento puede surgir un imprevisto o una emergencia. Si bien muchas veces no podemos impedir este tipo de situaciones, sí podemos estar mejor preparados para enfrentarlas de mejor manera. En el mercado existen diversos productos financieros, como seguros de gastos médicos, que permiten blindarse ante el surgimiento de algún obstáculo.

Este tipo de póliza permite que los usuarios se protejan financieramente ante los gastos generados por la atención médica de una enfermedad o un accidente. Estos montos pueden incluir la hospitalización, honorarios médicos, medicamentos, estudios de laboratorio, tratamientos, etcétera. En el amplio mercado de los seguros, existen algunas pólizas que son de carácter individual y otras que son colectivas.  

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos para empresas?  

Este tipo de póliza es contratada por una empresa para que sus colaboradores cuenten con diferentes beneficios. A grandes rasgos, a través de este seguro las organizaciones adquieren una prima para cubrir los gastos médicos de sus empleados en caso de accidente o enfermedad. Esta es la póliza colectiva más común en las compañías.

El seguro de gastos médicos colectivo puede cubrir solamente al empleado o también a los familiares que dependen económicamente de él. La empresa es la encargada de determinar el monto por el cual se asegura al colaborador, en caso de exceder el límite, el trabajador es el encargado de cubrir los gastos adicionales.

¿Qué cubre un Seguro de Gastos Médicos para empleados?

Esto depende del tipo de seguro contratado por la empresa, pero generalmente contempla

  • Honorarios de médicos
  • Gastos de hospitalización
  • Costo de transporte en ambulancia
  • Medicamentos, tanto en hospital como fuera de este
  • Gastos quirúrgicos
  • Análisis de laboratorio
  • Prótesis o aparatos ortopédicos

Asimismo, esta póliza puede incluir acceso a una red de hospitales y médicos a nivel nacional, asistencia médica telefónica, consultas con especialistas a precios más accesibles, gastos generados por trasplante de órganos, entre otros beneficios. Todo depende del tipo de seguro de gastos médicos colectivo que se contrate.

Ventajas fiscales de un Seguro de Gastos Médicos para trabajadores

La contratación de este tipo de seguro tiene varios beneficios para las organizaciones. En primer lugar, ayuda a darle certidumbre a los empleados, les ofrece el acceso a atención médica de calidad en caso de necesitarla, evita la fuga de talentos y genera mayor compromiso.

Sin embargo, las ventajas no son solamente para los colaboradores. Según lo marcado por la Ley de Impuesto sobre La Renta (LISR), las empresas que contratan este tipo de seguro pueden deducir impuestos al adquirir esta póliza para sus trabajadores.

El artículo 27, fracción XI de dicha ley establece que “las personas morales pueden hacer deducibles las primas de los seguros de gastos médicos mayores que otorguen a sus trabajadores”.

Para que este seguro sea deducible, es necesario que este se contrate bajo el concepto de previsión social, es decir, bajo la premisa de proteger su estabilidad económica y conservar su salud.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.