¿Por qué sube mi Seguro de Gastos Médicos cada año?

Jun 23, 2022
Escrito por:
Redacción Bikun

Día con día, la medicina avanza a pasos agigantados; esto nos beneficia en muchísimos aspectos, sin embargo, no somos ajenos a notar que, en los últimos años, a pesar del desarrollo en este ramo, nos enfrentamos con nuevos retos que ponen en riesgo nuestra salud; por este motivo, es de suma importancia adquirir un seguro de gastos médicos, no obstante, en México, un porcentaje muy bajo de la población cuenta con esta forma de protección ante cualquier eventualidad, una de las principales razones es debido a los costos de los mismos y el incremento que estos presentan año con año.

¿Por qué aumenta anualmente el costo de mi seguro de gastos médicos?

Bueno, existen diversos factores para que estos aumenten sus costos, algunos de ellos son:

  • Costos por servicios hospitalarios: Puesto que los insumos, materiales y equipos utilizados en los hospitales aumentan frecuentemente, esto impacta de manera directa a las aseguradoras, pues absorben, total o parcialmente los gastos generados por sus clientes al ingresar a algún nosocomio o requerir alguna intervención médica.
  • Enfermedad degenerativa o terminal: Un seguro de gastos médicos nos protege ante cualquier eventualidad, sin embargo, el padecer alguna enfermedad degenerativa aumenta el precio de los mismos, así como el costo anual, puesto que, por estos padecimientos, crece la posibilidad de una intervención médica y, por ende, representa mayor riesgo para todas las empresas aseguradoras.
  • Precio de los medicamentos: Anualmente, se calcula que los medicamentos aumentan entre un 15 y 20 por ciento, debido a los costos de importación, así como la patente de los mismos, haciendo que se eleven los precios de manera significativa, ya que muchos laboratorios tienen los derechos de distribución y elaboración de ciertos fármacos.
  • Edad de los asegurados: En promedio, los seguros de vida se incrementan entre un 3 y 4 por ciento, para hombres, por año. En el caso de las mujeres, al entrar en edad reproductiva, el costo comienza a subir en un porcentaje mayor, debido a los gastos por embarazo o parto, ya que representan un mayor impacto para las aseguradoras. Los porcentajes mencionados previamente, no incluyen el aumento en la inflación médica.

De igual manera, conforme envejecemos, los costos aumentan exponencialmente, pues, a mayor edad, crece el riesgo de sufrir algún accidente o desarrollar alguna enfermedad. Esto se aprecia, generalmente cuando el asegurado está cerca de los 60 años, ya que, en esta edad, la prima del seguro tiende a aumentar en un 15 por ciento para mujeres, y entre un 15 y 16 por ciento para hombres, aunque esto depende del estado de salud del asegurado y la inflación médica.

¿Qué es la inflación médica?

Es el incremento en los costos por servicios hospitalarios, medicamentos, indumentaria y maquinaria médica, así como la disponibilidad de servicio de salud. Esta inflación es una pieza clave para las aseguradoras, pues de ellas depende, en gran parte, el incremento en los costos anuales de seguros; derivado de esta inflación, se calcula que los seguros crecen entre un 6 y 9 por ciento al año.

Estos son algunos puntos que debes conocer y tomar en cuenta al momento de contratar una póliza de seguro. No lo olvides, entre más joven tomes esta decisión, menor será el impacto económico. Así que, el mejor momento para contratar un seguro de gastos médicos, es hoy.

¿Qué hacer si sube mucho mi seguro de gastos médicos?

Si bien la salud es una prioridad para las personas, se pueden prescindir de algunos beneficios para reducir el pago de este servicio:

  • Sube el deducible: Al ser el factor que más afecta el costo de dicho servicio, se puede optar por aumentarlo para así acceder a una póliza más económica.
  • Replantear la cobertura: Un seguro contempla diversos escenarios que en ocasiones son difíciles que se presenten, por ejemplo, hay coberturas por accidente en el extranjero, en caso de no tener entre los planes próximos un viaje fuera de México podrías quitar dicha opción para bajar el costo; así que no dudes en revisar todo lo que cubre tu seguro.
  • Reducir la lista de hospitales: Si bien lo ideal es tener acceso a la mayor cantidad de nosocomios, existe la posibilidad de achicar la lista a los que se puede tener acceso.
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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.