Seguro de Vida | La importancia de las coberturas complementarias

Jul 27, 2022
Escrito por:
Uriel Salmerón

La contratación de un seguro de vida no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Este tipo de producto financiero permite proteger, en caso de fallecimiento, a aquellas personas que nos importan y dependen de nuestros ingresos. Antes de decantarte por alguna de las opciones es importante evaluar diferentes aspectos, entre estos, los alcances y límites de su cobertura.

La cobertura es la protección que brinda la aseguradora con respecto a lo acordado en la póliza; una básica generalmente se limita a cubrir la suma asegurada en caso de muerte del titular del seguro de vida. En este caso, la aseguradora paga a los beneficiarios, en una sola exhibición, la cantidad establecida en el contrato. Sin embargo, los usuarios pueden sumar coberturas complementarias para sortear otro tipo de situaciones.

¿Por qué son importantes las coberturas complementarias?

Los seguros de vida están diseñados para que las personas que dependen económicamente de alguien, parcial o totalmente, no se queden desamparadas tras el fallecimiento o indisposición del asegurado. Las coberturas complementarias facilitan las cosas para los beneficiarios. Por poner un ejemplo, existe una cobertura complementaria que permite que la aseguradora se haga cargo de los gastos funerarios del titular del seguro de vida.

Asimismo, las coberturas pueden contemplar pagos anticipados en caso de enfermedad terminal, el pago de la suma asegurada en caso de invalidez o una cobertura para hacerle frente a los gastos educativos de los hijos o gastos hipotecarios contraídos por el asegurado.

¿Las coberturas complementarias afectan el precio del Seguro de Vida?

La respuesta a esta pregunta es sencilla: sí. Entre más coberturas complementarias se incluyan en la póliza, el asegurado tendrá que pagar un monto mayor. No obstante, más que un gasto, la contratación de este tipo de coberturas en un seguro de vida debe tomarse como una inversión.

Esta clase de beneficios permite prepararse ante imprevistos y afrontar de mejor manera los momentos de crisis.  Al incluir diversas coberturas complementarias, el asegurado está protegiéndose a sí mismo y a sus seres queridos ante más escenarios.  

La importancia de conocer una póliza de seguro a detalle

Los usuarios deben conocer a fondo, incluso las letras chiquitas, de su seguro de vida para evitar malentendidos. No todas las pólizas son iguales: cada una tiene sus condiciones. Es imprescindible que el asegurado conozca en qué casos específicos se puede realizar el pago de la suma asegurada y en cuáles no.

¿Qué debo tomar en cuenta antes de contratar un seguro de vida?

De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), solamente el 21 por ciento de las personas de entre 18 y 70 años tienen al menos un seguro. La encuesta reveló que el 13.1 por ciento de esta población cuenta con un seguro de vida.

Los usuarios deben tener presentes cinco aspectos antes de contratar un seguro de vida:

  • ¿Cuál es su presupuesto mensual?
  • ¿Quiénes serán tus beneficiarios?
  • ¿Cuál es la suma asegurada, es decir, el dinero que recibirán los beneficiarios en caso de que el titular fallezca?
  • ¿Qué necesita que cubra tu seguro de vida?
  • ¿Cuál será la prima, o el precio del seguro, tomando en cuenta todos los elementos anteriores?

Estas son tan solo algunas recomendaciones que debes tener en cuenta antes de contratar un seguro de vida. Recuerda que el mejor producto es aquel que se adapta a tus necesidades y a tu presupuesto. Esperamos que este artículo te ayude para realizar un análisis de tu situación y tomar una decisión más informada.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.