¿Cómo funcionan los Seguros de Vida cuando hay una enfermedad terminal?

Jul 7, 2022
Escrito por:
Redacción Bikun

La salud es un tema que debe estar presente en nuestro día a día, por ello se vuelve tan importante pensar en un respaldo que nos proteja ante situaciones desafortunadas; precisamente por este motivo, es fundamental considerar un seguro de vida dentro de nuestros planes a futuro, pero no sólo por algún fallecimiento, pues si bien estos son diseñados para asegurar una suma de dinero en caso de que esto ocurra, también pueden ser de utilidad en situaciones presentes, como contraer alguna enfermedad degenerativa o grave.

En la actualidad, muchas aseguradoras han adecuado sus pólizas para darles una tranquilidad a sus usuarios ante estas situaciones, dando facilidades como atención médica, de ambulancias o una suma asegurada en caso de que sea necesario; sin embargo, es importante considerar que si estás pensando en contratar un seguro, muchas compañías someten a sus usuarios a una serie de estudios para comprobar su estado de salud, ya que si se presenta una de estas enfermedades pre contratación, puedan tener conocimiento ante cualquier eventualidad, ajustar la taza según las necesidades del paciente o, incluso, corroborar que ninguna garantía sea excluida al momento de adquirir alguno de sus servicios.

A continuación, te explicaremos a detalle qué compañías aseguradoras cubren estas enfermedades y bajo qué parámetros.

Padecer una enfermedad terminal o degenerativa, en ocasiones, conlleva un desgaste mental y económico, tanto para el paciente como para sus familiares, pues estas suelen tener tratamientos muy extensos o vitalicios y los doctores no siempre aseguran una recuperación total de la misma; es por eso que muchas empresas aseguradoras no cubren este tipo de tratamientos dentro de su póliza de seguros o lo consideran un plus dentro de sus garantías.

No obstante, y como ya te hemos contado anteriormente, estas compañías tratan estos casos como coberturas complementarias dentro de la póliza de seguro, dándole la opción al paciente de contratarlas o no, pues estos servicios pueden representar una inversión considerable para los mismos, así como para la aseguradora.

Aseguradoras con mejor servicio para casos de enfermedad terminal

Hoy en día, compañías como AXA Seguros, ofrecen este tipo de garantías complementarias al poder asegurar un capital adicional a los servicios contratados; en su modalidad Vida ProTGT, donde además de tener una indemnización adicional en caso de padecer cáncer, también cuenta con servicios como atención médica personalizada que cubre desde resfriados, hasta la detección temprana y seguimiento de alguna enfermedad grave o degenerativa; aunado a esto incluye consultas oftalmológicas, urológicas y consulta anual ginecológica y, en caso de requerir algún tipo de procedimiento quirúrgico, recibir una suma asegurada.

  • GNP Seguros: Tiene una cobertura adicional en caso de ser diagnosticado con este tipo de enfermedades, dándole al paciente el 30 por ciento de la suma asegurada, descontando esta misma de su cobertura básica por fallecimiento.
  • MAPFRE: Cuenta con una modalidad parecida a las anteriores; si después de 60 días de contratados los servicios, el asegurado es diagnosticado con una enfermedad grave o terminal, la aseguradora brindará cobertura a la o el asegurado, siempre y cuando el paciente sobreviva los 45 días posteriores al diagnóstico.
  • Metlife: Ha modificado sus pólizas para garantizar mayor seguridad a sus clientes en caso de padecer o ser diagnosticado con alguna enfermedad, creando la modalidad de seguro de vida, en el que incluyen dentro de sus cláusulas, algunas de las enfermedades terminales más comunes, brindándole a sus asegurados un apoyo económico que va desde los 30 mil, hasta los 100 mil pesos, en caso de presentar o desarrollar alguna de estas condiciones.
  • Zurich: Mediante el programa paciente, ofrece beneficios exclusivos a sus pacientes que son diagnosticados con una enfermedad crónico degenerativo o terminal, si y sólo si este padecimiento entra en los términos y condiciones establecidos al momento de contratar el seguro de vida; asimismo, al contratar estos beneficios, también ofrecen servicios de hospitalización, medicamentos, ambulancia, gastos por accidentes, entre otras.

Estos son sólo algunas de las opciones que actualmente puedes encontrar en el mercado, empero, queremos recordarte que es importante siempre considerar tus propias necesidades, así como las de tus familiares al contratar uno de estos servicios.

Recuerda que es mejor contratar un seguro de vida y no ocuparlo, a necesitarlo y no tenerlo. Asimismo, no olvides mantenerte en constante chequeo, ¡tu salud es primero! ¡Cuídate!

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Zurich. Gastos médicos mayores grupo

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.