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Las empresas tienen que protegerse en caso de que un miembro vital para el funcionamiento de la organización no pueda continuar con sus actividades por muerte o invalidez. Existen integrantes en un equipo de trabajo que juegan un rol preponderante en el crecimiento y toma de decisiones del negocio. Por esto es imprescindible tener un plan de contingencia si uno de ellos llega a faltar, para eso existe el seguro de persona clave.
Una persona clave en una empresa puede ser un funcionario de alto nivel, como el dueño o CEO de una organización, socios o accionistas que tienen participación activa en la operación del negocio, además de los hijos del dueño que laboran en la compañía y se perfilan como sucesores.
En este concepto también se pueden considerar a directores de algunas áreas, profesionales con expertise en un área técnica, líderes de equipo, colaboradores con grandes aptitudes para desarrollar relaciones comerciales, entre otros perfiles.
Este seguro les brinda a las empresas la posibilidad de recibir una cantidad económica en caso de que un miembro muy valioso de la organización no pueda seguir desempeñando sus funciones. Con la suma recibida, las organizaciones pueden iniciar el proceso de búsqueda para encontrar un perfil parecido que sustituya a la persona clave, asi hacerle frente al impacto económico que genera la salida de este integrante del equipo, con ello garantizar la operación y supervivencia de la compañía.
De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), específicamente la fracción XII del artículo 27, este tipo de seguro es deducible de impuestos siempre y cuando se cumpla con ciertas condiciones:
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Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.
Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.
El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.
¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.
Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.
Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.
Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.
Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.
Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.
El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.
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