¿Qué es un Seguro de Vida Grupo y cuáles son los beneficios?

Sep 21, 2022
Escrito por:
Uriel Salmerón

El seguro de vida es uno de los productos financieros más útiles y funcionales que existen. Este tipo de póliza permite que los asegurados protejan a los familiares que dependen económicamente de ellos en caso de fallecer o sufrir invalidez por un accidente o enfermedad.

Este tipo de seguro está diseñado para darle tranquilidad a los beneficiarios y la posibilidad de ofrecer un respaldo económico a sus seres queridos en caso de faltar. El dinero pagado por la aseguradora puede servir para cubrir deudas de quien firmó la póliza, pagar gastos como hipotecas, alquiler o educación.

En el mercado existe una gran diversidad de tipos de seguro de vida, como los seguros temporales, dotales y ordinarios, ¿pero habías escuchado sobre los seguros de vida grupo?    

¿En qué consiste un Seguro de Vida Grupo?  

Este tipo de póliza está diseñada para que las empresas protejan a sus empleados, asociados y miembros en caso de fallecimiento o invalidez. El seguro permite determinar una suma asegurada la cual se entregará a los beneficiarios en caso de que el sostén del hogar llegue a faltar o quede imposibilitado para desempeñar sus actividades profesionales. Asimismo, el seguro de vida grupo permite establecer una suma asegurada fija en función a los meses de sueldo del colaborador.

¿Qué cubre un Seguro de Vida Grupo?

La cobertura depende de la póliza contratada por la organización, aunque generalmente cubre dos escenarios principales:

  • Indemnización por fallecimiento
  • Indemnización por invalidez

También existe la posibilidad de que el seguro tenga coberturas adicionales como:

  • Indemnización por pérdida de miembros
  • Fallecimiento a causa de un accidente o en los 90 días posteriores al accidente
  • Invalidez total y permanente del asegurado a causa de un accidente o enfermedad amparada
  • Cobertura de gastos funerarios

Beneficios de un Seguro de Vida Grupo

Las empresas pueden disfrutar de diversos beneficios derivados de la contratación de este tipo de producto financiero. En primera instancia, ofrecer esta prestación a los empleados permite generar un sentido de pertenencia y compromiso, lo cual se traduce en mayores niveles de satisfacción y productividad.

Por otra parte, se les da seguridad y certeza a los colaboradores y se garantiza que sus seres queridos no quedarán desprotegidos en caso de faltar.  

En el mismo talante, este seguro es deducible de impuestos para las empresas en caso de cumplir los requerimientos expuestos en la Ley de Impuesto sobre la Renta (LISR).

Por las razones anteriormente expuestas, es importante que las empresas consideren la contratación de un seguro de vida de grupo: es positivo para todas las partes involucradas, así que no dudes en contactar con Bikun, donde encontrarás a especialistas en la materia que te darán asesoría gratuita para encontrar la póliza que se adapte a las necesidades de tu negocio.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.